国民养老保险董事长叶海生：发展养老第三支柱，不光是银行保险业义务也是重要机遇

3月19日，在全球财富管理论坛2023年会上，国民养老保险公司董事长叶海生就中国人口老龄化现状以及保险业、基金业面临的机遇作了分享。

叶海生指出，我国人口的老龄化发展的速度是最快的，人口基数也是最大的。具体来看，中国从进入老龄化到所谓的中度老龄化阶段用了21年，即从2000年至2021年。相比目前老龄化程度比较高的日本、法国、德国来看，日本用了24年，大概从1970年至1994年，德国用了40年，法国用了46年，英国用了46年，法国用了115年。

下一步，我国从所谓的中度老龄化进入到重度老龄化的时间可能更短。我国人口增长趋势是一个很快的增长水平。同时，我国第二个人口出生高峰，即大概1962年至1975年这一阶段，人口基本已经从今年开始陆续退休，平均每年超过2200万人口退休。也有专家预测，到2035年我国60岁以上的人口会突破4亿，占比超30%，我国将进入重度老龄化社会。

人口基数方面，按照世界银行和国家统计局有关统计，截至2021年，全球人口为78.88亿，其中中国人口占比不到18%。全球65岁以上人口为7.59亿，占人口总数的9.62%。其中中国65岁以上人口为2.01亿，占全球比例为26.48%。目前全球4个老年人当中，就有1个是中国人。

叶海生表示，对当前养老金现状要有清醒的认识。根据测算，截至2022年底，中国养老金市场规模约为15万亿，约占GDP的12.4%，其中第一支柱为6.95万亿，占比达46%；第二支柱约为5.7万亿，占比达37%；第三支柱因为规模太小可以忽略不计。国家养老储备约为2.6万亿，占比达17%。

“这个余额看起来第一支柱占比不是很大，但从流量上看，从去年收支情况看，我国第一支柱收入占比约为92%，支柱占比为98%。这意味着，至少目前整个养老金市场主要靠第一支柱，尽管第二支柱规模较大，但覆盖人群较少。”他说到。

目前我国养老金市场规模仅占GDP的12.4%，积累严重不足。同时，我国城镇职工养老金对其工作时的工资替代率逐年下降，保障水平参差不齐。城镇职工的替代率在1999年达到最高值，约为77%，目前已低于40%。而国际劳工组织的最低标准是55%，比它还要低15个百分点。

“发展养老金市场，尤其是第三支柱，不光是银行保险业的义务，也是一个重要的机遇。”叶海生认为，“如果我国第二、第三支柱养老金的规模到2035年能达到60万亿，实现与第一支柱五五开的水平，相信中国就可以很自豪地宣布，已经很好地解决了全世界约1/3人口的养老问题。”